Czy niespłacone chwilówki wpisywane są do BIK? Konsekwencje związane z niespłacaniem chwilówek

Problemy finansowe mogą dopaść każdego z nas, zwłaszcza w tak niepewnych gospodarczo czasach, jakie mamy teraz. Zdaniem wielu osób dobrym rozwiązaniem na podreperowanie domowego budżetu są chwilówki. Co, jednak gdy nadejdzie termin spłaty, a środków na uregulowanie zobowiązania brak? Czy niespłacone chwilówki wpisywane są do BIK? Jakie konsekwencje związane są z niemożnością uregulowania raty?

Czym są chwilówki? Kto udziela chwilówek?

Chwilówki to specyficzne produkty finansowe, które charakterystyczne są dla rynku pozabankowego. Oznacza to, że udzielane są przez instytucje takie jak firmy pożyczkowe i parabanki. Na próżno szukać ich w ofertach banków. Zobowiązanie tego typu ma także inne charakterystyczne cechy, które wyróżniają je wśród innych dostępnych produktów. Wśród nich warto zwrócić uwagę na:

• niewiele formalności w czasie wnioskowania,
• uproszczony proces przyznawania,
• brak weryfikacji w BIK,
• szybki czas przyznawania,
• niska kwota zobowiązania — maksymalnie do kilkunastu tysięcy złotych,
• krótki czas na spłatę — najczęściej do 30 dni,
• spłata w formie jednej raty,
• stosunkowo wysokiej RRSO, jednak często istnieje możliwość skorzystania z oferty specjalnej instytucji finansowej i uzyskania pierwszego zobowiązania za darmo.

Czy niespłacone chwilówki wpisywane są do BIK?

Chwilówki dzięki swoim cechom charakterystycznym są produktami, po które sięgają osoby w niezwykle trudnej sytuacji finansowej. Bardzo często zobowiązanie to jest dla nich przysłowiową ostatnią deską ratunku. Co, jednak gdy po upływie 30 dni nie mają możliwości uregulowania zobowiązania? Czy zostają wpisani do BIK i będą mieć kłopoty z uzyskaniem środków z banku, bądź zakupami na raty? Niestety nie sposób jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ zależne jest to od indywidualnych ustaleń zakresu współpracy pomiędzy BIK-iem a pożyczkodawcą. Można wyróżnić trzy typu współdziałania firm pożyczkowych i parabanków:

1. pełna współpraca z BIK, co oznacza, że pożyczka wpisywana jest już w momencie zaciągnięcia,
2. zgłaszanie opóźnień w spłacie,
3. całkowity brak współpracy z BIK.

Czy niespłacona pożyczka została wpisana do BIK, można zweryfikować za darmo, pobierając raport instytucji o swojej aktualnej sytuacji finansowej.

Jakie są konsekwencje braku spłaty chwilówek?

Przede wszystkim należy zaznaczyć, że fakt, że dana instytucja finansowa nie współpracuje z BIK, nie oznacza, że nie współdziała z innymi przedsiębiorstwami o podobnym profilu działania, np. KRD bądź ERIF BIG, które także są bazami dłużników. Wpis w którejkolwiek z nich może spowodować poważne kłopoty z otrzymaniem w przyszłości zobowiązań na korzystnych warunkach.

Dodatkowo w stosunku do niesumiennego pożyczkobiorcy uruchamiana jest procedura windykacyjna, której celem jest odzyskanie należnych instytucji środków. Pierwszym krokiem jest windykacja polubowna. Może być ona prowadzona przez parabank lub firmę pożyczkową, jak i zewnętrze przedsiębiorstwo. Gdy nie przyniesie ona skutku, wdrażana jest windykacja twarda przeprowadzana przez sąd. W ten sposób wierzyciel może uzyskać prawomocny wyrok pozwalający mu na zwrócenie się do komornika, który wyegzekwuje należne środki od dłużnika.

Należy podkreślić, że zwłoka w spłacie chwilówek oznacza dodatkowe koszty dla dłużnika — opóźnienie związane jest z naliczeniem odsetek umownych, których wysokość znaleźć można w umowie. Zazwyczaj nie są one niskie, dlatego brak spłaty chwilówek może pogrążyć pożyczkobiorcę finansowo.